「結婚に出産、家事育児で資産形成に手が回らない・・・」
「30代で月にいくら積み立てれば安心なのだろう・・・」
「転職したいけれど、資産をどのぐらい持っておけば安心なのだろう・・・・」
このような悩みを解決する記事です。
30代はライフイベントが多く訪れる時期ですが新NISAならほったらかしで、お金がすくすくと育っていきます。
投資期間が長くとれるので月３万円で1,542万円を狙えますよ。
ただし公務員をやめて別の道に進む方は、がんばって月５万円で早めに1,000万円を狙いたいです。
パジャ丸30代から投資を始めたパジャ丸です。役所をやめて司法書士試験に挑戦しています。
お金は新NISAで勝手に育っていきますので、自分の人生にフォーカスしましょう。
さくら主任スマホをご利用の方は、タップすると漫画を拡大してご覧いただけます。
ご面倒をおかけします。
最近では30代で結婚と離婚を経験していることも特別とは思いませんし、きちんと意思決定ができているのだなと感心することさえあります。
そんな波乱万丈な方でも、新NISAを使えば激動の人生の裏でスクスクと資産が育っていきます。ぜひ活用してくださいね。
この記事の作者
こんにちは、パジャ丸（@pajamaru.koumuin.blend）です。
公益社団法人日本証券アナリスト協会が認定する資産形成コンサルタントの資格を保有しています。
公務員歴は15年。ブログ名を公務員のNISAガイドとしていますが、公務員以外の方も是非お読みください。公務員っぽい硬さをウリにしていますので、職業を問わず初心者が安心して読める記事となっています。
公務員はリスクの少ない職業ですが、頑張って働いたお金を全て銀行に預けておくだけでは心配です。思わず目を背けたくなるような日本経済の低成長や通貨安、人口減少、高齢化・・・
あなたの周りの公務員は、NISAで、しっかり将来に備えているのではないでしょうか？
公務員なら将来もまず安心ですがNISAを始めて万全を期しましょう。月数千円など少額で始めるのも十分に価値アリです。AI関連の株を買って、AIで仕事が減っていくリスクに備える使い方もできます。AIが皆さんの仕事をどんどん奪っていくようであれば、AI株は上がっていくはずですからね。
それでは、パジャ丸は、ふくり先輩に憑依し、市役所会計課で資産形成を教えることとしますので作中でお会いしましょう！
パジャ丸ちょっとお体を拝借、それっ！！
ふくり先輩パジャ、いえ、資産形成コンサルタントのふくりです。
けんじ主事よーし、起案するぞ！！
毎月いくら？30代つみたて投資枠の活用法とシミュレーション
毎月３万円で25年つみたてをして1,500万円を狙います。
つみたて投資枠は資産形成の基盤になります。ここでの投資が、資産形成の全てだと言っても過言ではありません。
ふくり先輩つみたて投資枠で長期・積立・分散投資を愚直に行いましょう！
成長投資枠は無視してもいいぐらいです。資産形成はここで仕留める！
けんじ主事ふくり先輩が燃えている。長期・積立・分散投資は大事なことなんですね。いつもの先輩じゃない・・・
✔︎毎月いくら？30代つみたて投資枠の活用法とシミュレーション
・30代の基本戦略！オルカンで1,500万円
・役所を辞めることを意識しているなら10年で1,000万円
・筆者の運用状況
30代の基本戦略！オルカンで1,500万円
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）に積立投資をして退職時に1,500万円を目指す。
退職金1,000万円〜2,000万円に加え、年利４%の投資信託1,500万円を保有している状態で退職するということです。
けんじ主事ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）はオルカンの愛称で親しまれているよ。
さくら主任オルカン投資家ならこれ一冊「ほったらかし投資術」でユニークに説明されていたので紹介します。
かんたんに言えば、日本、先進国、新興国を含む全世界の株式市場にこれ一本で丸ごと投資できる商品です。「夜空に広がる満点の星空をすべて買う」と例えた方がいらっしゃいますが、ロマンチックすぎるかどうかは別として、まさに言い得て妙。そのとおりの商品なのです。
引用｜全面改訂 第３版ほったらかし投資術山崎 元 水瀬ケンイチ
79ページより
想定利回りは、財政課の査定並みに厳しく見積もって４％にしました。
全世界株式（MSCI ACWI Index）の過去10年間の平均リターンは9.33%（2024年10月2日時点でMSCI公式サイトから確認）ですが、直近でかなり上がったことなどを考慮し、あえて控えめに見積もっています。
保守的な設定は公務員の性でしょうか・・・。
30代がオルカンに投資する理由
けんじ主事どうしてオルカンに投資するのですか。
ふくり先輩はい。オルカンは卓球でいえばカットマンだからです。
（卓球にわかファンの私・・・）
用語説明：カットマン
「カットマン」とは、卓球における守備的なプレイスタイルの一つで、相手の強打を安定的に返球（カット）し続けることで、相手にミスを誘いながらも、逆転の機会をうかがう戦略です。単に守るだけでなく、反撃のチャンスも狙うバランスの良さが特徴です。
けんじ主事オルカンは、守っているようで一番強い可能性まであるということですね。
ふくり先輩はい。これはオルカンが有するインデックスファンドの性質によるものです。
インデックスファンドとは
インデックスファンドとは、特定の指数と同じ動きを目指す投資信託です。
たとえば「S&P500」や「日経平均株価」、そして「全世界株式指数」などがあります。インデックスファンドはこれらの指数に連動するよう、多くの株や債券に分散して投資します。
投資初心者にとって、市場全体に投資できるので、始めやすいのが特徴です。
インデックスファンドは全世界株やS&P500といった指数と同じパフォーマンスを目指して運用されます。
一方でアクティブファンドは、投資のプロたちが指数よりも高いリターンを狙います。
しかしアクティブファンドの７～８割は、指数のパフォーマンスを超えていないのです。
ふくり先輩プロでも平均に勝つのは難しいということです。平均を持って、じっとしていると自ずと勝ちにつながります。
ですから、全世界にくまなく投資するオルカンを選ぶのは理にかなっています。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）への投資は全世界の平均をとりにいく行為だからです。
全世界株式への連動: オルカンは全世界の株式市場に連動しており、個別の国や企業に偏らず、世界全体の経済成長を享受できる。
市場平均を持つことの強み:プロの投資家でも市場平均に勝つのは難しいため、平均を持つこと自体が強みとなる。
ふくり先輩インデックスファンドへの投資について、同じクリエイターとして嫉妬するほど上手にまとめている動画をみつけたので、ぜひご覧ください。
さくら主任（えっ、やだ、男の嫉妬とか・・・。）
30代がオルカンに投資する理由
さくら主任オルカンに投資する理由はわかりました。
30代にとってオルカンに投資するメリットも教えてください。
ふくり先輩わかりました。
オルカンは保有していて快適です。特に30代の皆さんは投資期間が長いので、将来、世界の覇権が変わってくることも考えられますよね。
全世界にくまなく投資するオルカンであれば、どこに覇権が移ろうと気にしなくよいので投資期間の長い30代の方には向いている商品だと思います。
ふくり先輩私もオルカンに投資しています。
私はオルカンの投資信託の資産額は、年に数回程度しか確認していません。
- 全世界にくまなく投資しているので個別株と違って精査しなくてよい。
- 投資を始める際に「長期で世界が成長する」と信じ、リスクを引き受ける覚悟をしている。
さくら主任オルカンと遠距離恋愛、会えない時間がお金を育てる。
ふくり先輩・・・まぁ、そんな感じです。
さくら主任受け流しましたね。
どうして1,500万円を目指すか教えてもらえますか。
ふくり先輩わかりました。
1,500万円という金額は安心感をもたらします。
退職金と同じくらいの金額になる方もいるでしょう。
けんじ主事退職金とは別に、まるで自分の「もうひとつの退職金」を積み立てているような気持ちになりますね。
リターンの追求だけでなく安心感など精神面も考慮している。
私は退職しているので肌感覚でわかるのですが、ただただお金が減っていくだけではストレスです。
しかし皆さんが退職するときに、1,500万円ものお金が退職後も年利４%で働いてくれるとしたら、頼もしいですよね。
退職後の生活費などは、退職金から取り崩す方針で新NISAの投資信託は放置します。
ふくり先輩この戦略は、一度つみたて設定をしたら基本ほったらかしです。
手間がかからないようにしている。
退職金が2,000万円とすると、現金と投資信託の割合は４：３になります。
この比率は投資に前のめりになっていませんので平穏でいられますし、リスク管理の面から適当です。
1,000万円を超える現金の預け先
ペイオフが心配な方がいるかもしれませんが、証券口座に資金を移すという選択肢もあります。
証券口座は新NISAの運用資金を保管するだけでなく、現金の預け先としても活用できます。
国債を買うという方法もありますが、シンプルに証券口座へ移すだけでよいかと思います。
さくら主任投資信託は日々、金額が変動しますが、現金を多く持っていれば安心していられますね。
ふくり先輩無理してお金のことばかりに頭がいって、目の前のことが楽しめなくなったら、意味がない気がするんですよね。
無理はしない。
けんじ主事こちらの解説動画もどうぞ。
30分16秒と長めですが、代田さんの落ち着いた語り口でｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ商品の理解が深まりますよ。
後編が気になった方はこちらもどうぞ！
タイトルに30代・40代とありますが、幅広い年齢層の方に有益な内容となっています。
30代オルカン投資シミュレーション
さくら主任ところで、1,500万円もの投資信託をどうやって準備するのですか。
ふくり先輩複利の効果を利用しましょう。
条件
・毎月の積立金額：3万円（つみたて投資枠）
・想定利回り（年率）：４%
・積立期間：25年
・投資対象：全世界株式のインデックスファンド
積立期間
10年目
20年目
25年目
元 本
360万円
720万円
900万円
運用収益
82万円
380万円
642万円
合 計
442万円
1,100万円
1,542万円
けんじ主事月３万円かぁ。積み立てられるかな。
月に３万円が難しい方は20,000円から24,000円にして、ボーナス月に余裕があったら追加するぐらいで、達成できる見込みがあると思います。
ふくり先輩人によって状況は違いますからムリはしないでください。
公務員の年功序列のメリットをいかして、40代になってから増やすのでもよいでしょう。
・投資額が少なくても複利の効果はパワフルで侮れない。月3,000円でも始める。
・資金に余裕ができたら、つみたて額を増やす。
さくら主任もともと財政課の予算査定のように厳しく、年利４%でシミュレーションしていましたね。
少ない額でつみたて始めても1,500万円に届きそうです。
なお、年金を運用する国の機関であるGPIFの2001年度以降の平均収益率は年率＋4.47％です。（令和６年10月22日にGPIFのサイトで確認したもの。）
本シミュレーションの年率４%と近しい数値になっていますね。
GPIFって、なに？（動画：4分13秒）
さくら主任長期・分散投資でとても安定的に運用されていますよ。
以上が30代の基本戦略になります。
NISAはサラッと終わらせて役所人生を謳歌してくださいね。
次は役所を辞めたい方の戦略です。
役所を辞めることを意識しているなら10年で1,000万円
30代や40代で役所を辞めていく人たちが結構います。
その人たちは役所の将来を担っていくような職員だったりします。（私は違います。）
退職後は、大学の先生や、民間企業、農業、コーチングなど多方面で活躍されています。
ふくり先輩よく公務員は転職できないとか、SNSで見ることがあると思いますが、何事も自分次第です。
通説は自分に当てはまらないぐらいの気持ちでいきましょう。
さくら主任そうですね。（やだ、ちょっと自分に酔ってる・・・？）
前向きな退職であればよいのですが、なかにはメンタル不調で辞めていく職員も多くいます。
私は新採用の頃に先輩職員の行き過ぎた指導で何度も辞めたいと思ったので気持ちがわかります。（酷かったですよ〜。）
退職の理由はさまざまですが、お金がないと次への挑戦が難しいです。
そこで戦略です。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）に積立投資をして退職時に1,000万円を目指す。
退職金1,000万円に加え、年利６%の投資信託1,000万円を保有している状態で退職するということです。
想定利回りは、会計課の審査並みに厳しく見て6％にしました。
過去10年間のS&P 500インデックスの平均リターンは11.30%（2024年11月30日にS&P Dow Jones Indices公式サイトで確認）ですが、直近でかなり上がったことを考慮し、あえて控えめに見積もっています。
ビジネス社出版
資産を増やす米国株入門 岡元兵八郎 著
本著書にS&P500へ投資した場合のシミュレーションについて記載がありましたので引用します。
「その期待リターンは毎年６%とします。今までの為替リスクを取った約30年間のリターンが11%ですので、6%とは控えめであり、現実的なリターンだと思います。」
ページ160 長期投資に適したポートフォリオの作り方より（2021年2月1日 第3刷発行）
ふくり先輩Ｓ＆Ｐ５００は鬼滅の刃でいえば柱のような頼もしさがあります。（知らない方、ごめんなさい。）
用語説明：鬼滅の刃の柱
柱（はしら）は、漫画「鬼滅の刃」に登場する最強の剣士たちで、鬼殺隊の中でも最高位に立つ精鋭たちです。各々が圧倒的な実力を持ち、仲間を守り支える頼もしさと安定感を備えています。彼らの存在が、鬼殺隊全体に信頼と安心感をもたらしているのです。
30代S&P500投資ポイント
・安定と成長のバランス
アップルやマイクロソフトなど、成長企業から安定収益の企業まで幅広く分散され、リスクを抑えつつ成長が期待できます。
・長期的なリターンの安定性
S&P500は、過去の実績からも堅実なリターンが期待でき、初心者でも安心して投資を始められます。
・低コストで投資可能
投資信託を通じて低コストで広範囲に分散投資が可能。個別株のリスクを避けつつ安定した成長に乗れます。
・アメリカ経済への信頼
アメリカの経済成長を支える企業に投資し、長期の安定資産形成を目指せます。
では、どうしてオルカンではないかというと、アメリカの高い成長に期待して投資したいということです。
やや短めの期間で1,000万円を目指すため高い年率リターンを狙っています。
オルカンとS&P500を比較すると、S&P500の方が高いリターンを期待できます。
どうしてかというと、S&P500は覇権国アメリカ10割で構成されている一方、オルカンは米国６割ですので、S&P500の方が高いパフォーマンスを発揮しています。
アメリカが今後も経済成長を続けるという見通しのもと、オルカンではなくS&P500に投資する戦略も一つの有力な選択肢だと思います。
30代S&P500投資シミュレーション
条件
・毎月の積立金額：5万円（つみたて投資枠）
・想定利回り（年率）：６%
・積立期間：10年
・投資対象：S&P500のインデックスファンド
積立期間
5年目
8年目
10年目
元 本
300万円
480万円
600万円
運用収益
49万円
134万円
219万円
合 計
349万円
614万円
819万円
1,000万円には少々足りないですが、あまり積立額を増やしてもつらいので５万円にとどめました。
しかし年率リターンは厳しめにみているので、1,000万円に到達する可能性は十分にあります。
ふくり先輩ボーナス月はさらに68,200円多く積み立てると計算上1,000万円に達します。（ChatGPT o1-previewの試算による。）
では、どうして1,000万円を目指すかということなのですが、安心感が大きいです。
22歳大卒で働き始め、40代半ばで退職するとなれば退職金はおそらく1,000万円ぐらいではないかと思います。（知りたい方は必ず職員課などで確認してくださいね。私の場合も、退職時に職員課から「試算しておこうか？」と声をかけてもらえました。）
転職先が決まっている方は新しい環境で不安になることもあると思いますが、年率６%の投資信託を1,000万円持っていれば心の支えになると思います。
職が決まっていない方は、蓄えを取り崩してチャレンジすることになります。
ふくり先輩ここからは、どうしても個人の状況次第になり、シミュレーションに限界があるところですが、ご参考までに。
退職金で３年チャレンジできると思います。チャレンジ期間中は1,000万円の投資信託の存在が支えになってくれるでしょう。
また個人のチャレンジの状況に応じて、少しずつ投資信託を取崩していくことになると思いますが、1,000万円でさらに２〜３年はチャレンジできると思います。
取り崩すタイミングは基本的に必要になったら取り崩すことになりますが、次の瞬間、何が起きるかわからないのが相場です。
現金と投資信託の割合は７：３ぐらいにキープしておきたいです。投資信託の額は変動しますから、現金を多めにしておいて、相場の行方によって、あなたの挑戦に影響が出ないようにした方がよいと思います。
ふくり先輩わりきって全額現金にしてもいいと思います。
そうすれば相場のことが気にならずに次への挑戦ができますからね。
なお、多少はタイミングを測って、取崩した方がよいと思いますので、役所にいるうちから米国経済に関心を向けて、相場感を掴んでおくとよいと思います。
そのあたりのことも、後日記事にしたいと思います。
30代がS&P500に投資するメリット
さくら主任市役所を辞める気持ちのある方にとってS&P500に投資するメリットも教えてください。
ふくり先輩わかりました。
S&P500に投資するメリットは米国に関心がもてるということです。
オルカンなら全世界に分散投資できる安心感があります。
一方でS&P500は、オルカンに比べると分散の面で少し安心感が劣るかもしれませんが、その分アメリカ経済に自ずとフォーカスします。
さくら主任会計課にいるとわかるのですが、どんな事業をやるにせよ、お金が動きます。会計課の審査を担当して役所のことに詳しくなりました。
同様に、アメリカのことに詳しくなっていくわけです。
これは転職や独立にも役立っていきます。
けんじ主事どうして？
ふくり先輩アメリカで起こったことは遅れて日本でも起こるので、転職や独立のときに、一歩先に動くことができますよ。
アメリカに投資すると未来を先取りできる。
私自身もS&P500に投資していますが、時代はAIだということが早くにわかっていたので、2023年の3月、まだ役所に在籍している頃からずっとChatGPTに課金して使っていました。今では、複数のAIを組み合わせて使ったりしますよ。
他にも例を挙げますと、日本にまだコロナが広まっていなかった頃、米国ではワクチンの開発が行われていました。
投資家の間ではファイザーやモデルナといった銘柄が物色されました。
日本では遅れて「ファイザー打った？それともモデルナ？」などの会話がされるようになりましたね。
このことはズームビデオにもいえます。
今では役所でも当たり前に使われていますが、投資家の間では、日本にコロナが広まる前から注目されていました。
さくら主任最近だと人型ロボットや減量薬が注目されていますね。
S&P500への投資により、米国経済への関心を高め未来を先取りする機会が得られます。
未来を先取りし、周りよりも早く動いて、そこに全集中。
チャンスをものにしてほしいです。
筆者の運用状況
新NISA枠での買付ではありませんが、筆者のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）の運用状況です。参考にしていただければ幸いです。
さくら主任スマホをご利用の方は、下記の画像をタップすると拡大してご覧いただけます。ご面倒をおかけします。
ふくり先輩ここまで情報を出していいのかわかりませんが明細もシェアします・・・。
雑に買い付けていてすみません。
けんじ主事ほんと買付が雑ですね！2022年も継続していればもっと資産が膨らんでいたのでは！？反面教師ですか？？
ふくり先輩反面教師でもいいんですよ。ブログやSNSではみんな成功をアピールしますからね。こういう情報のシェアにも価値があるんですよ。
ちなみにChatGPT o1-previewの試算によると、つみたてを休んでいた2022年に毎月２万円を投資していたならば、さらに143,123円の利益がでていたののこと。
ふくり先輩ChatGPT o1-previewの推論ってすごいですね。
さくら主任（そこ？ふくり先輩って天然なのかな・・・。長期・分散・積立投資って大事よね。）
次にｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）などの米国株インデックスの運用状況です。こちらはNISA枠で買っています。（2024年10月27日現在のデータです。）
まず旧NISAのデータです。
2021年2月〜2021年12月までは36,363円
2022年1月〜2023年12月までは33,333円つみたてています。
次に新NISAのデータです。
買付額は月に約50,000円です。
なお、筆者がオルカンとS&P500を両方買っているのは発信者の立場としてサンプルを提供するためです。両方買っても、分散効果はあまり得られないので、こういう買い方はしなくてよいと思います。
個別株がやりたくなるお年頃？でもね、あっという間に・・・
30代になると仕事にも慣れ、成長投資枠を活用して個別株の投資にチャレンジしたい方もいるかもしれません。
投資をしていると、個々の会社が気になるのは自然な流れです。
しかし、個別株投資には多くの時間と労力が求められるため慎重に検討しましょう。
✔︎個別株がやりたくなるお年頃？でもね、あっという間に・・・
・個別株は山あり谷あり
・関西大学教授の研究で知る家族と過ごせる時間の短さよ
・成長投資枠の活用方法
・あっという間に・・・
個別株は山あり谷あり
個別株はストレスがかかります。株価はアナリストの評価や市場の動向に影響され、予期しない下落に見舞われることも少なくありません。
私が保有する米国株のヒムズという会社も、上場以来2024年11月1日までに大きな値動きを見せました。
2021年には21ドルまで上がったものの、2022年には2.72ドルまで下がっています。
ふくり先輩日本円に換算すると、１株2,156円だったのが316円まで下がったことを意味します。（為替レートの関係で少し金額が前後しますが大打撃です。）
100株であれば21万円が3万円です。そして今また21万円に戻ってきています。
私はヒムズの決算を丁寧に追い、事業の独自性とニーズの高さを信じて今も保有を続けていますが、株価が2ドル台まで下がったときは精神的にきつかったです。
自分では上がると信じていても、アナリストの批判で下落したり、株価が上がった矢先にCEOの政治的発言が物議を醸し大暴落したりと、波乱の連続でした。
さくら主任個別株をやっていると自分にはどうにもならないことがあると知って謙虚になることも。
自分には暴落を止める術はありませんので、受け入れることしかできないです。
このようなストレスを抱えながらも、公務員の仕事をしなければならず、なかなか大変です。
ふくり先輩オルカンやS&P500であれば広く分散されているので、１企業の動向が全体に与える影響は軽微です。
関西大学教授の研究で知る家族と過ごせる時間の短さよ
関西大学の社会学部の保田時男教授によると、親が子どもと一緒に過ごせる時間は、母親で約7年6か月、父親で約3年4か月だそうです。
さくら主任たったの７年半？
また、一緒に過ごせる時間は次のとおり減っていきます。
ふくり先輩唖然としますね・・・
子どもが幼稚園に入る頃には、すでに全体の18％の時間が過ぎていて、卒園する頃には32％になります。
そして、小学校を卒業する時点で55％に達し、高校を卒業して親元を離れる頃には73％の時間が過ぎていることがわかっています。
資産形成に費やす時間は最小限にしなければ、という気にさせられるデータですね。
成長投資枠の活用方法
ボーナス月など余裕のあるときに、つみたて投資枠で購入した投資信託を買い増しする。
30代になると20代よりも役所での立ち回りが上手くなり、40代以降のように要職に就いていないことも多いため、個別株投資を検討するのも一案だと思います。
しかし、失敗する人も少なくないので、積極的にはお勧めしづらいです。
ということで、つみたて投資枠で購入したオルカンやS&P500の投資信託を買い増しするという戦略にしました。
ふくり先輩それでも成長投資枠の戦略について決めかねている方は、下記のあっという間に・・・も参考にしてみてください。
あっという間に・・・
個別株投資では、企業の業績や決算内容を継続して追い、情報収集と分析を続けることが欠かせません。
この作業には時間と労力がかかるため、私の周りの公務員の中にも、挑戦してみたものの他にやりたいことが見つかってやめてしまう人が多くいます。
また、私が受講している司法書士講座の先生のポストをご覧ください。
松本先生は司法書士の受験業界でトップクラス（私はトップだと思っています）の先生です。そのうち業界を超えた存在になると確信しています。
平日15分でも１年だと65時間になります。
みなさんの労働が１日８時間だとすると８日分に相当します。８日休めたら海外旅行もできますね。
ふくり先輩最後にこちらの動画をご覧ください。
私も、もちろん視聴しましたけど耳が痛かったですよ。
私も個別株をやめて、もっと自分のしたいことにフォーカスしようと思いました・・・。
おすすめネット証券３社
NISA口座は１つしか作ることができませんが、通常取引する特定口座などであれば複数開設できます。
何の自慢にもなりませんが、私は証券口座を６つ開設しています。
✔︎おすすめネット証券３社
・証券口座を選ぶ軸
・マネックス証券
・楽天証券
・SBI証券
ふくり先輩私は３社とも５年間ヘビーに使い続けています。
ここでは表面的な比較にとどまらず、本質的かつ踏み込んだレビューをお届けします。
証券口座を選ぶ軸
証券会社選びで深く頭を悩ませないようにしましょう。
皆さんの時間という資源の方が大事です。
特にクレカポイントや新商品の魅力にとらわれすぎないことです。クレカポイントは今良かったとしても変更されてきている歴史がありますし、新商品が出たところで他社も追随する傾向にあります。
ふくり先輩これらの情報に振り回されて消耗されている方をみかけます。ポイントはおまけ程度に考えた方がよいです。
さくら主任私はオルカンやS&P500といった王道の商品で投資するので、上記３社とも取り扱いがあるわね。新商品とか関係ありません。
楽天銀行を使っている、楽天カードを持っていて楽天市場をよく使う、楽天モバイルと契約してNBAを観るような方は、楽天証券がよいのではないでしょうか。
私がこのタイプで、NBAの八村選手や河村選手に熱狂しています。
それ以外の方は一度SBI証券を検討するのもよいとは思いますが、下記に当てはまる方は、先にマネックス証券を検討しましょう。
・ドコモユーザーの方
・米国株に力を入れて取り組みたい方
・NISAを活用して米国に長期投資する方
以下、個別に見ていきますが、新NISAをきっかけに個別株に興味を持つ方もいらっしゃると思いますので、投資信託の積立だけではなく、総合的なレビューとしました。
マネックス証券
マネックス証券の特徴
- 顔が見える安心感
- 米国株で時間外取引ができる
- 米国株のアプリが使いやすい
- ドコモカードおよびマネックスカードでのクレカ積立が可能
ふくり先輩マネックス証券は、かなり独特のレビューになると思います。
ネット証券は対面式ではないため、不安を感じる方もいるかもしれません。
私はマネックス証券が提供するマネユニ・アカデミーの米国株講座を受講しました。
NISAの発信をするうえで、米国株の基礎知識に欠損があってはいけないと思ったからです。
講座では、講師の方々が誠実そのもので、丁寧に偏りなく知識を教授しようとする姿勢がみられ好感をもちました。
さくら主任SNS上でも、CEOの方が紳士な対応をされているのをお見かけします。投資家の要望を取り入れようと努力されています。
顔の見えないネット証券で、そばにいるような安心感を与えてくれるのがマネックス証券です。
また、アメリカの個別株の取引をお考えであればマネックス証券がおすすめです。
特に、時間外取引が可能な点が大きな強みです。
けんじ主事朝早く起きてからも取引できるので助かっています。
米国市場は夜間に開いていますが、マネックス証券なら夜中に起きていなくても、寝る前や起床後に取引が可能です。
取引ツールも充実しており、「マネックス銘柄スカウター」や「経済指標カレンダー」が使いやすく設計されています。
以前は米国株アプリに多少の不具合がありましたが、現在は改善済であり、快適に利用できるようになりました。
ユーザーフィードバックを真摯に受け入れ、継続的に改善している点が、マネックス証券の大きな魅力です。
楽天証券
- アプリが使いやすい
- 楽天銀行との連携がスムーズ
- 楽天カードでクレカ積立が可能
楽天証券はアプリがとても使いやすいです。
ふくり先輩５年間頻繁に使っていて不満を感じたことはありません。
新NISAで株に興味を持ち、個別株などの取引きを始める方もいると思いますが、直感的に操作できるアプリは楽天証券の大きな利点です。
投資機会が多いのであれば、ストレスなく株を売買できるのは何より重要な要素だと思います。
唯一のデメリットとして、投資信託のつみたて設定はアプリ上ではできず、Webサイトで行うため不便に感じる方がいるかもしれません。
しかしNISAのつみたて設定は、一度設定すればそのままにする方も多いので、特段の問題ではないでしょう。
さくら主任私はパソコンで積立設定しましたが、画面が見やすく快適でしたよ。自宅にパソコンがある方は、積立設定はパソコンで行うのがお勧めです。
総じて、楽天銀行とのスムーズな連携や楽天カードによるクレカ積立の利便性など、楽天証券は利用者にとって非常に使いやすい証券会社です。
SBI証券
- 外国株に強い
- 魅力的な米国高配当・増配株式ファンドを提供している
- 住信SBIネット銀行、SBI新生銀行と連携している
- 三井住友カードおよびOliveでのクレカ積立ができる
SBI証券は外国株の取扱いが豊富で、韓国株など他社で扱っていない銘柄も購入可能です。
ふくり先輩韓国の半導体株に注目して購入を検討していたところ、他社では取り扱いが少なかったですが、SBI証券で見つけることができました。
相場の好調な国や業種は変化するため、豊富な商品を取り扱うSBI証券を開設しておけば、機会を逃さず投資を進めることができます。
さくら主任投資信託の新商品も積極的に取り入れているため、NISAで長期投資を検討している方にも適しているわ。
けんじ主事分配金を楽しみながら長期投資をしたい方に嬉しい低コストで利回りの高い商品も揃っていますね。
| ファンド名 | 設定日 | 主要投資対象 | 実質的な負担※1 | 主要投資対象の利回り※2 |
|---|---|---|---|---|
| SBI・S・米国高配当株式ファンド (年4回決算型) | 2024年12月20日 (予) | シュワブ・米国配当株式ETF<SCHD> | 0.1238%程度 | 年率3.41% |
| SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド (年4回決算型) | 2024年1月30日 | バンガード・米国高配当株式ETF<VYM> | 0.1238%程度 | 年率2.78% |
| SBI・V・米国増配株式インデックス・ファンド (年4回決算型) | 2024年2月28日 | バンガード・米国増配株式ETF<VIG> | 0.1238%程度 | 年率1.72% |
| SBI・SPDR・S&P500高配当株式インデックス・ファンド (年4回決算型) | 2024年1月30日 | SPDR®ポートフォリオ S&P500®高配当株式ETF<SPYD> | 0.1338%程度 | 年率4.04% |
※2：主要投資対象の利回りは投資対象ETFの過去1年間の配当総額の時価に対する比率（税金・信託報酬控除前）。2024年11月19日現在。
出典｜SBI公式サイトを基に筆者作成
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新NISAの始め方
みなさんが給与の振込などで使用している預金口座とは別に証券口座を開設します。
「マイナンバーカード」「運転免許証」などを用意しておきましょう。
手続きが完了すると通知が届きます。
初期設定を行い、証券口座に投資資金を入金して取引スタートです。
さくら主任ネットだと最短翌営業日から取引できます！
口座開設は簡単です。
事務手続きに慣れている公務員はなおのこと！
新NISAの概要と30代から始めるポイント
新NISAは国が設けた資産形成を助けるための非課税制度です。
30代は新NISAを始めるタイミングとしてちょうどいいです。
ふくり先輩私も投資は30代から始めました。
✔︎新NISAの概要と30代から始めるポイント
・新NISA制度の概要を理解する
・30代のNISA口座の利用状況を確認する
・30代から始める新NISAのポイントを押さえる
新NISAの概要と40代から開始するポイントを押さえていきましょう。
新NISA制度の概要
ここでは30代の方向けに次の３項目を解説します。
✔︎30代の方が押さえておくべき基本
・一生涯の非課税枠が1,800万円
・２つの投資枠で自由にカスタマイズ
・非課税期間が無期限
一生涯の非課税枠が1,800万円
一生涯の非課税枠が1,800万円もあります。
これだけ枠が広いと、老後資金や子どもの教育費といった将来の大きな支出に備えることができますね。
けんじ主事早く枠を使い切りたくなります。予算を使い切る公務員の習性かな。
さくら主任あんた、また余計なことはいいから！！
２つの投資枠で自由にカスタマイズ
新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。
投資するときに、どちらの枠を使うか選べます。
- 生涯の非課税枠は合計で1,800万円です。その内、成長投資枠として最大1,200万円まで利用可能です。
- つみたて投資枠だけで1,800万円まで利用することもできます。
けんじ主事成長投資枠の利用は任意です。
つみたて投資枠だけで、ずっとコツコツ積み立てることもできます。
非課税期間が無期限
旧NISAでは５年または20年しか保有できませんでした。
しかし新NISAでは非課税期間が撤廃され無期限になりました。
この変更により、ますます30代の方には利用しやすくなりました。
ただし、無期限になったとはいえ早く開始するべきです。
ふくり先輩早く始めるべき理由を考えてみましょう。
新採用の「オカネ主事」が職場で少しずつ経験を積んでいくように、あなたの資産も新NISAの環境で徐々に育っていきます。オカネ主事は、時間と共に力をつけ、しっかりと成長（資産形成）していくものです。
異動先が合わずに大暴落などということもありますが、それを乗り越えて長期で立派な職員に育っていきます。
新人職員に成長の機会を与えるように、あなたのお金も早く新NISAに配属してあげて、ゆっくりと育ててみませんか？新NISAでオカネ主事の成長物語を始めましょう。
以上のとおりポイントをまとめましたが、こちらの動画で知識を補完しておくとよいでしょう。
30代のNISA口座の利用状況
まずは年代別のNISA口座数を見ていきましょう。
けんじ主事30代は数字が安定していて、まさに資産形成を始める年代といった印象です。
着実な増加傾向:
- 30歳代のNISA口座数は増加しており、約17.5%のシェアを維持しています。
- 増加率は全体平均をやや下回るものの、安定した成長を示しています。
他の年代との比較:
- 20歳代や50歳代の増加率が高い中、30歳代は増加率が安定しています。
- 年代別比率に変化がないことから、他の年代に比べてシェアが維持されています。
続いて積み立て投資枠における年代別買付額を見てみましょう。
さくら主任30歳代は結婚、子育て、住宅購入などで支出が増える時期であり、投資に回せる資金が限られている可能性がありますね。
買付額は増加しているが、増加率は全体を下回る
- 30歳代の買付額は約2倍になっていますが、全体の増加率（112.5%）より低い107.1%です。
年代別比率が減少
- 25.7%から25.0%へと0.7ポイント減少しています。
- 他の若年層（20歳代、40歳代）も同様に比率が減少しています。
高齢層の投資意欲の高まり
- 50歳代以上の増加率が高く、年代別比率も増加しているため、高齢層がつみたて投資枠への投資を積極的に行っています。
最後に成長投資枠における年代別買付額を見ていきましょう。
ふくり先輩成長投資枠で特に多く買っているということもありません。
買付額は大幅に増加しているが、増加率は全体平均を下回る
- 30歳代の買付額は約1兆1,068億円に達し、大幅な増加を示しています。
- しかし、増加率は全体平均（54.2%）よりわずかに低い53.5%です。
年代別比率が安定している
- 30歳代の年代別比率は14.0%で、3月末から6月末にかけて変化がありません。
- 他の年代では微増や微減が見られる中、30歳代のシェアは安定しています。
他の年代の投資活動が活発
- 20歳代や50歳代、60歳代の増加率が高く、これらの年代が成長投資枠への投資をより積極的に拡大しています。
次に、30代から新NISAを始める際のポイントについて見ていきます。
30代から始める新NISAのポイント
ポイントは個性を出さないことです。
30代は投資期間が確保されていますので、特別なことは不要です。
具体的なポイントは次のとおりです。
- インデックスファンドに淡々と積み立て投資をしましょう。
- 投資を早期に開始しましょう。
会計課に差し戻しをされたときの修正と同じく感情を表に出さずに淡々と投資を・・・
そして再回議はお早めに・・・
さくら主任差し戻すときは、会計課の私たちも心が痛んでいるのよ！
全世界株式やS&P500に連動する投資信託にコツコツと投資します。
具体的にはｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）あるいはｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）につみたて投資をするということでしたね。
けんじ主事１位と２位にランキングされていますね。
ふくり先輩先人たちの教えにより、新NISAの使い方が浸透している結果だと思いますがランキングは参考にとどめましょう。自分で考えることが大切です。
30代から新NISAを始める３つのメリット
30代は将来の支出や物価の上昇備えるため、資産形成をより現実的に考える必要が出てきます。
ふくり先輩不安に思うことはありません。
30代は投資期間がしっかり確保されています。
✔︎30代から新NISAを始める３つのメリット
・長期的に資産を増やせる
・インフレから資産を守れる
・30代なら多少失敗してもやり直せる
ここでは、30代から新NISAを始める３つのメリットを見ていきましょう。
長期的に資産を増やせる
30代で新NISAを始めると、長期間にわたり資産を育てられます。
複利の力を利用して、雪だるまのように資産を増やしていきましょう。
投資をすることで、お金も働いてくれますから現役期は二馬力ですね。
ふくり先輩現役のうちに新NISAの資産規模を大きくしておきましょう。
大きくするコツは早く開始することです。
早く開始する＞投資額をムリに増やす
早く開始することは誰にでもできます。
一方で投資額を増やすのは、誰にでもできることではありませんね。
早く開始して、お金と二馬力で資産を増やしていきましょう。
インフレから資産を守れる
最近、物価が上昇していると感じませんか。
投資信託を持っているとインフレ対策にも有効です。
株式や投資信託は、物価が上がると価値も上がりやすいです。企業の売上や利益が増えると、株価も一緒に上がることが多いからです。
したがってインフレが進んでも、投資をしていれば資産を守りながら増やすことが期待できます。
物価上昇の背景の１つに、為替の影響があります。
上に行くほど円の価値がドルと比べて下がっていることを意味します。
５年前は１ドルを108円で買えていたのに、2024年10月は150円も払わないと買えません。
このように円の価値が安くなっている傾向にあります。
ふくり先輩役所内に設置されている銀行の電光掲示板に１ドル140、41、42円・・・などと日に日に上昇していくのが見えて、動揺したのを思い出します。
働いているのに銀行口座に預けているお金が目減りしていくのを感じました。
銀行口座に円を預けるという行為も、実は「円への投資」と言えます。そして、円資産にすべてを預けるのは円にオールインしている状態です。
意識せずとも、私たちの資産は世界経済の影響を受けています。
つまり、日本円だけに頼るのではなく、他の通貨や資産に分散することで、経済の変動リスクを軽減できるということです。
身近なところでいえば、日本で人気のiPhoneはずいぶん高額になりましたよね。
けんじ主事もう高くてなかなか買えないよ〜
しかし、先に挙げたeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を購入すると、米ドルを含む他国の通貨にも分散された外貨建て資産を持つことになります。
たとえば、ドル円の相場では、円安時にドルの価値が上がり、ドル資産の価値も増加します。
このように、円での給与が目減りしても、外貨建て資産が円安時のリスクヘッジとして機能します。
30代なら多少失敗してもやり直せる
- リスクの取り過ぎ
- オルカンやS&P500への投資を最優先する
多少失敗してもやり直せるのが30代です。
若さと判断力がある30代だからこそ、失敗から学んで資産形成ができます。
私も30代で何回も失敗しました。
ふくり先輩具体的に書き出したいところですが、このブログは両親も読んでいるので勘弁してください。。。
さくら主任あらあら。（資産形成コンサルタントなのに何回も失敗・・・？）
個別株やFXなどで、なかなかの失敗をしてきましたよ。
それでも資産形成ができているのは、リスクを限界まで取らずに、インデックス投資を続けてきたからです。
個別株のデメリットについては、この記事でも触れましたが、それでも挑戦する方はいると思います。
ふくり先輩それを悪いことだとは思いませんが、リスクの取り過ぎには注意しましょう。
個別株は主食ではなく、おかずみたいなものです。
- 総資産の10%まで
- ボーナス２回分まで
※個別株への投資は、リカバリーできる範囲にとどめましょう！
一発を貰わないこと、そしてオルカンやS&P500への積み立てをやめないこと。
それをきちんと守れば、資産は増えていくはずです。
粘り強く取り組んでくださいね。
まとめ
さくら主任別紙のとおりです！
いかがでしたでしょうか。
波瀾万丈の30代であっても、証券口座を開設し、一度つみたて設定すればお金は年中無休で働いてくれます。
資産形成の仕組みはサクッと整えて、30代の時間をもっと大切なことに使っていただけたら嬉しいです。
また、個別株に挑戦する気持ちも理解できますので応援しています。ただし無理だけはしないようにしてくださいね。
あなたの小さな一歩が、資産形成の導火線に火を灯し、やがて大輪の花火となって未来を彩りますように。
パジャ丸は心からそう願っています。
パジャ丸よ〜し、パジャ丸は、ねんねの時間。ふくり先輩に体を戻してあげようっと。それっ！！！
ふくり先輩あれっ、僕は今までいったい何を・・・？
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
あなたの資産形成を応援しています。
Q &A
- 30代でも新NISAで1,500万円は目指せる？
-
はい、新NISAを活用すれば、長期の積み立てで1,500万円を目指すことは可能です。毎月3万円の積立投資を25年間継続し、年利4%を想定することで、複利の力を活かして資産を形成できます。
- 30代での基本的な積立投資戦略は？
-
30代の積立投資では、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）への長期・分散投資が推奨されます。全世界株式に投資することで、広範な地域へ資産を分散し、将来の経済成長を期待できます。
- S&P500を活用した短期集中の戦略は？
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公務員を辞める予定がある方や10年で1,000万円を目指す方には、S&P500への積立が有効です。成長率が高い米国市場に特化したインデックス投資は、リターンが期待でき、目標達成までの期間を短縮できます。
- 30代で新NISAを始めるメリットは？
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30代で新NISAを始めると、長期で資産を増やせるだけでなく、インフレから資産を守ることができます。複利の効果により資産形成が加速され、インフレや物価上昇への対策にもなります。
- 新NISAの非課税期間と枠はどうなっていますか？
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新NISAの非課税枠は一生涯1,800万円です。つみたて投資枠と成長投資枠の2種類の枠があり、非課税期間は無期限となっているため、長期投資に適しています。
- 毎月の積立額を3万円にするのが難しい場合の対応方法は？
-
3万円の積立が難しい場合、月20,000円〜24,000円で始め、余裕があるボーナス月には追加で積み立てることで目標達成を目指すことができます。状況に応じて柔軟に積立額を調整しましょう。