【全員処分？】株取引をする公務員はバレたらどうなる！初心者向け解説

「公務員なのに株をやっていいの・・・？」

「公務員になったばかりなのに、株で懲戒処分を受けたらどうしよう・・・」

「株ってどうやって始めたらいいの、何が起こるの・・・・？」

このような悩みを解決する記事です。

少しでも早く安心させたくて画像に結論を入れました。まずは御安心を。公務員の株式投資は副業にあたらないので堂々と行いましょう。バレても何も起こりません。

筆者が所属していた部署では３人に１人は株をしていました。皆さんの周りの職員も行っていると思いますよ。

もうすっかり公務員の間でも株取引は一般化していますし、しっかり将来のことを考えているのだなという印象さえもたれることもあります。

とはいえ、なかなか職場では、お金の話がしにくいなと感じている方もいるかと思います。

この１記事でサクッと株式投資の疑問を解消していただけたら嬉しいです。

本記事は個人の見解に基づくものであり内容の正確性、完全性を保証するものではありません。投資判断や契約の最終決定は、必ずご自身の責任で行ってください。

【結論】株式投資をして大丈夫です

皆さんの周りでも株を始めている職員が多いかと思います。

私は役所でグレーゾーンのことは、係長がやっているなら「認められているのだろう」と思い、だいたい真似してやってきました。

でも、株に関して皆やっているから問題ないだと、ブログとしてはあんまりですので、ここだけ押さえておけば大丈夫、ということだけお伝えします。

赤文字のところに、兼業規制に抵触するものではないと明記されていますね。

以前から兼業にあたらないとされていましたが、令和６年６月に出されたこのQ &Aがわかりやすいです。

こういう具体的な事項が書かれているものが重宝されがちですけれど、根っこを押さえておくと応用が効くので、ついでにこちらも意識しておきましょう。

（憲法第15条第２項）
すべて公務員は、全体の奉仕者であって、一部の奉仕 者ではない。

公務員は全体の奉仕者ですから、職務中に株をやるなんて言語道断だというのが自分で考えてわかります。

公務員が投資を行う際の３つの注意点

株を行なってよいことがわかりましたが、それでも、懲戒処分のニュースが流れると不安に感じることもあるでしょうか。

ここでは、公務員が投資を行う際の注意点をみていきます。対策もしっかり伝授しますので安心してください。

✔︎公務員が投資を行う際の３つの注意点
・職務専念義務
・インサイダー取引のリスク
・税務申告と適切な納税

職務専念義務

勤務中に株をしてはいけません。スマホで株価をチェックするのもNGです。

法律の根拠も示しておきます。

なお、地方公務員法にも同様の規定がありますので、市や県職員も当然ダメです。

上の記事に共通しているのは、何回も取引している点です。短期で過度なリスクをとり、利益を出そうと躍起になっている様子が目に浮かびます。次の瞬間、値動きがどうなるのか、気になって仕方がなかったのでしょうね。

投機は短時間での利益を狙ってリスクを取る行為です。

一方、皆さんが行なっていく投資は、時間を味方にして堅実に資産形成を目指すものです。

この記事で紹介する投資は、投機と目指す方向性が違いますので安心してついてきてください。

インサイダー取引のリスク

仕事で知った情報を使って株を売買することは法律に違反する「インサイダー取引」にあたります。

たとえば最近、裁判官がインサイダー取引の疑いで強制調査を受けたニュースがありました。

インサイダー取引とは、立場を利用してズルをする行為です。

たとえば、立場上知り得た未公開の情報を使い、「株価が上がりそうだから買う」あるいは「下がりそうだから売る」といった行動を取ります。

このような行為により、一般投資家が不利な立場に置かれ、公平性が損なわれてしまいます。投資の世界で、不公平な行為は許されるべきではありません。

株というと、一企業に投資することを想像しがちだと思います。

しかし、この記事で私たちが目指す投資は世界への投資です。

通称オルカンで知られる、これ一本で、全世界に投資できるという投資信託があります。

私は前職だった会計審査の習慣が抜けず、一応、オルカンなど広く分散された投資信託へのつみたて投資が、インサイダー取引に当たらないという一次情報も調べました。

金融庁、証券取引等監視委員会から示されたインサイダー取引規制に関するＱ＆Ａに記載がありましたので参考までにご覧ください。

税務申告と適切な納税

公務員であれば納税のことを気にされている方もいるかと思います。

しかし、この記事で紹介する公務員にピッタリの投資法の新NISAは税金を気にしなくてよいのです。

はい、お気づきになった読者の方もいると思いますが、非課税ですので、税金のことは心配いりません。

新NISAだけでなく、通常の株取引を行いたい方のためにお伝えしておきますと、特定口座（源泉徴収あり）で取引すれば税金の心配はいりません。

株を取引するときは証券口座で行います。

証券口座を開設するときに、NISA制度を利用した取引を行う場合はNISA口座を開設するのですが、NISA以外に、通常の取引も行う場合は次の中から１つ口座を選ぶことになります。

厳密にいうと、特定口座（源泉徴収なし）は、短期トレーダーには僅かにメリットがあります。

短期トレーダーというのは、こういうイメージです。

しかし、この記事で目指していく投資は、長期的に資産の形成を目指すもので、日々の値動きを監視するものではなく、ほったらかしで運用するものです。

私の周りの公務員も、みんな「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでいますのでこちらで問題ありませんよ。

【あなたも】公務員投資家デビュー７ラウンド

ボクシングのリングに上がるように、あなたも資産形成のリングに立ってみませんか？この記事では、投資初心者でも安心してデビューできる道筋を、ボクシングの試合形式にたとえて解説します。

ボクシングのリングに再び立つことなく、資産形成はあなたの日常に溶け込んでいきます。

そうして積み上がった資産は、あなたの生活や新たな挑戦を支える、しっかりとした土台となるでしょう。

あなたは、自身が向き合うべき本当のリングで、チャンピオンの座を掴み取ってください。

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新NISAの始め方

投資を始めるにあたってのココロ構え

投資を始めるにあたって、何を意識すればいいのか悩むこともありますよね。
暴落があったらどうしようと、不安を感じる方も多いはずです。

この記事では、そんな不安を少しでも和らげるために、チャップリンの名言や実際のデータを通じて、長期的な視野を持った投資の心構えをお伝えします。

✔︎投資を始めるにあたってのココロ構え
・チャップリンの言葉に学び短期の値動きを気にしない
・投資でジャパンリスクを回避
・継続は力なり

チャップリンの言葉に学び短期の値動きを気にしない

まずはチャップリンの名言をご紹介します。

人生は近くでみると悲劇だが、遠くからみると喜劇だ。

Life is a tragedy when seen in close-up, but a comedy in long-shot.

知ってるよ〜という方も多いのではないでしょうか。

この言葉は人生はもちろん、投資でも役に立ちます。

株価が暴落すると、SNSではNISA売れの大合唱が巻き起こります。

そういった声に惑わされずに、淡々と、長期・積立・分散投資を行なっていくのが成功の秘訣です。

相場のタイミングを正確に予測するのは至難の業。むしろ、大衆心理とは逆に動くことが多いのです。だからこそ、目先の値動きにとらわれず、大きな視点を持つことが大切なのです。

投資も人生と同じく、暴落ですら「遠くから見て喜劇になるのだ」という心構えで長期的な視野で取り組んでみましょう。

投資でジャパンリスクを回避

皆さんは医療保険や自動車保険に加入していますか。

投資はジャパンリスクを回避するための保険として機能します。

また国立社会保障・人口問題研究所の推計によれば、日本の総人口は2065年に約8,808万人になると予測されています。

高齢化率も上昇し、65歳以上の割合は約38.4％になると見込まれているのです。

参照｜国立社会保障・人口問題研究所　日本の将来推計人口（令和5年推計） 結果の概要

銀行に預金しておくだけでは、資産を日本に100%委ねることになります。

しかし、オルカンを買えば全世界に分散投資されます。

オルカン１本で米国、欧州、インドなど、全世界のカゴに卵を入れた状態になるわけです。

投資ですので、価値が一時的に下落して落ち込むことはあります。

それでも、「安心して暮らすための保険」として投資を捉え、根気強く取り組んでいきましょう。

継続は力なり

東日本大震災の被災地派遣職員として、小さな港町に勤務したことがありました。

そのとき、ある職員の方からこんな質問を受けました。

「NISAって元本保証されるのですか？」

残念ながら、NISAは元本保証される仕組みではありません。

しかし、長期的に継続して投資をすることで、利益を上げる可能性が高まる実証データを３つ紹介します。

まず、金融庁が公開している資料を見てみましょう。

一定の前提条件のもとで、株と債券を20年保有した場合に、元本割れとなったケースがなかったとされています。

長期つみたて投資のメリットが示されていますね。

次に、アメリカを代表する500社で構成される株価指数「S&P500」の事例を見てみましょう。

上位銘柄には、みなさんがよく知る大企業が並んでいます。（ちなみに５位のアルファベットはGoogleやYouTubeを運営する会社です。）

そのような大きな会社であっても、しっかりリターンが出せるのか、最悪の時期に投資してしまった場合はどうなるのか、気になるところですよね。

こうした疑問に対する答えは、過去のデータから見えてきます。「米国株投資入門」に詳しい分析が記載されているので、少し引用してみましょう。

2008年というとリーマンショックですね。

金融市場が大混乱に陥り、株価が大暴落したあの時期に投資を始めたら、誰しも恐ろしいと感じるはずです。

ですが、それでも10年保有すれば元本が約2.28倍になるという結果が出ています。

さらに米国株投資入門からの引用になります。

仮に最悪のタイミングで投資をしてしまったとしても、マイナスの年に積極的に追加投資をすることにより、その後のリターンが高まり、回復するに要する期間はもっと短くなるわけです。

米国株投資入門　岡元兵八郎　ページ120より

暴落したからといってめげずに、そんな時こそむしろ鼻をつまんで買う局面なのですね。

どんな局面であっても淡々と投資を継続しましょう。

最後に、年金の運用データもみてみましょう。

年金を運用する国の機関であるGPIFの2001年度以降の平均収益率は年率＋4.26％です。（令和６年11月9日にGPIF公式サイトで確認したもの。）

このように継続して投資をすれば、長期的に資産を形成できる見込みが高まります。

一度つみたて設定をしたら心のスイッチをOFFにして、機械的に投資をしてみましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか。

公務員は株式投資をしても何ら問題ないことがおわかりいただけたと思います。

ときどきニュースで流れる公務員が株で処分される事案は、勤務中に取引するなど、どう考えてもアウトな事例ですから、みなさんが過度に心配することではありません。

ただし、株式投資に熱中し過ぎると、株のことだけを考えてしまう人生になってしまうので、株式市場はあなたの主戦場ではないことを忘れずに、人生のステージを楽しんでくださいね。

Q ＆A

公務員でも株式投資を始めて問題ないの？

はい、公務員が株式投資を行うことは法律上問題ありません。副業に該当しないため、安心して始めることができます。ただし、職務専念義務やインサイダー取引などの注意点を守る必要があります。

公務員が株式投資をする際に特に注意する点は？

絶対に勤務中に株価のチェックや取引を行ってはいけません。懲戒処分になるおそれがあります。

初心者におすすめの投資法は？

長期・分散・積立投資がおすすめです。例えば、「オールカントリー」など全世界に投資できる投資信託は、リスクを分散しやすく初心者にも適しています。また、新NISAを利用すれば非課税で運用でき、長期の資産形成に適しています。

新NISAとは何ですか？

新NISAは、政府が提供する非課税制度で、株や投資信託などの金融商品の運用益が非課税になります。初心者でも安心して資産形成を始められる制度で、公務員にも最適です。

特定口座（源泉徴収あり）とは何ですか？

特定口座（源泉徴収あり）は、証券会社が年間取引利益に対する税金を自動で計算・徴収してくれる口座です。確定申告が不要となり、手間を省けるため公務員におすすめです。

暴落が起きた場合、どう対応すればよいですか？

暴落時には慌てず、長期的な視野で冷静に対応することが大切です。むしろ、暴落時は資産を安く買い増しできるチャンスとも考えられます。一喜一憂せず、計画的に積立を続けましょう。